Remunerar o capital em dólar vale a pena?

Remunerar o capital em dólar vale a pena?

Aqui no Brasil estamos acostumados a não deixar o dinheiro parado na conta, pois temos diversos instrumentos financeiros que nos protegem contra a inflação.

Na época da hiperinflação existia o overnight, que remunerava o capital de um dia para outro.

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Hoje os fundos DI, CDB’s e o Tesouro Selic são algumas opções disponíveis para não deixar o nosso capital desvalorizar.

Já no mercado americano, onde historicamente a inflação sempre foi baixa, este tipo de preocupação não costumava ter um peso tão significativo nos investimentos.

Porém em ciclos inflacionários mundiais como o que estamos vivendo hoje, torna-se interessante procurar proteção contra a inflação e a desvalorização do capital.

Neste artigo, vamos avaliar as alternativas para os brasileiros que possuem capital nos Estados Unidos.

Os títulos públicos americanos são as aplicações de renda fixa mais seguras do mundo.

São na maioria pré-fixados e se dividem pela duração:

  • T-Bills: são títulos com vencimento de 1 a 12 meses
  • T-Notes: são títulos com vencimento de 1 a 10 anos
  • T-Bonds: são títulos com vencimento de mais de 10 anos

Existem também as TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) que são indexados à inflação e se assemelham ao nosso Tesouro IPCA+.

Por último, existem também as Floating Rates Notes, que são pós-fixadas e se assemelham ao nosso Tesouro Selic.

Os títulos públicos americanos são uma excelente alternativa para remunerar o capital, porém só estão disponíveis para pessoas físicas com Social Security Number (o registro que é equivalente ao nosso CPF).

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O mais viável para os brasileiros investirem neste tipo de instrumento são as ETF’s de Renda Fixa, que compram os títulos públicos e estão disponíveis para qualquer investidor que tenha conta em uma corretora americana.

Os ETF’s que negociam títulos de curta duração são mais indicados para quem deseja ter uma liquidez diária, pois são menos impactados pela marcação a mercado.

Títulos mais longos podem sofrer uma desvalorização maior em caso de aumento da taxa de juros.

Vale citar algumas alternativas:

Pós-fixadas (valorizam com o aumento dos juros):

  • TFLO (iShares Treasury Floating Rate Bond ETF)
  • FLOT (iShares Floating Rate Bond ETF)

Pré-fixadas (por terem curta duração, são menos afetadas pela marcação a mercado em uma eventual queda dos juros):

  • SGOV (iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF)
  • BIL (SPDR Bloomberg 1-3 Month T-BIL ETF)

Por exemplo, a ETF BIL compra os títulos de 1 a 3 meses a faz novas compras após os vencimentos dos títulos. E podem ser negociadas a qualquer momento.

Um detalhe importante destes ETF’s: eles distribuem os ganhos através de dividendos mensais, o que ajusta a cotação e explica o gráfico em formato de escada:

Gráfico em formato de escada

Os dividendos são taxados na fonte americana por uma alíquota de 30%.

Então se você for aplicar nestes ETF’s é interessante conversar com um contador que conheça as regras de tributação do mercado americano, para fazer o cálculo do imposto a ser pago aqui no Brasil.

Como Gerar Renda Semanal em Dólar

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Dependendo do tamanho do seu capital, vale a pena investir em ETF’s de renda fixa americana.

Você terá algum trabalho na hora de declarar o imposto de renda, mas estará protegendo o seu capital contra a inflação, e terá liquidez diária para aportar em ativos de renda variável no momento em que entender ser apropriado.

Como abrir conta em banco e corretora nos Estados Unidos

Se você já tem ou pretende ter seu capital e patrimônio investido em dólar é importante utilizar bancos e corretoras que facilitam as operações para Brasileiros.

Eu fiz um vídeo onde falo sobre como você pode abrir a sua conta em um banco e corretora americano, mesmo morando no Brasil. Assista ao vídeo abaixo:

Como gerar renda em dólar morando no Brasil?

Antigamente era inviável você estar no mercado americano. Era um processo burocrático tão grande, com uma exigência de capital enorme.

Isso deixava a maior parte dos investidores de fora. Os Brasileiros precisavam se contentar com os ganhos em reais, em um mercado extremamente volátil e imprevisível.

Era comum sofrer com as desvalorizações do real, problemas políticos e econômicos.

Mas uma nova era chegou.

Com o surgimento das corretoras low-cost, com um simples comprovante de residência no Brasil, você pode abrir a sua conta sem capital mínimo exigido e sem residência fixa no Brasil.

Mas o que tem de tão interessante no mercado americano?

Simplesmente as maiores empresas do mundo, vencimentos semanais capazes de te gerar uma renda semanal em dólar.

US$20, US$100, US$500 ou até mais no seu bolso todas as semanas, com estratégias de renda. Atualmente, o seu dinheiro não precisa mais depender de um país turbulento como o Brasil.

Pensando nisso, nós lançamos o nosso canal de recomendações nos Estados Unidos. O Opções e Oportunidades USA.

Você vai receber todos os passos para começar a gerar renda toda semana, além de saber em tempo real onde, quando e em qual ativo investir.

Vou te dizer exatamente qual ativo olhar, quanto alocar naquela operação e o momento certo para entrar ou sair.

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